რატომ იხურება კორპორატიული საბანკო ანგარიშები სხვადასხვა ქვეყანაში, როგორ ავიცილოთ თავიდან ანგარიშების დახურვა სხვა ქვეყნებში

რა არის სხვადასხვა ქვეყანაში კორპორატიული საბანკო ანგარიშის დახურვის მიზეზები? წაიკითხეთ ამ სტატიაში, რატომ იკეტება კომპანიების ანგარიშები იძულებით საქართველოში, რუსეთსა და ევროპის ქვეყნებში. დააჭირეთ ბმულს ახლავე, რომ უზრუნველყოთ თქვენი ბიზნესი!

20 ოქტ, 2023

ბიზნესი საქართველოში

ელენა პავლოვა

ნახეთ ვიდეო

გაარკვიეთ, რატომ იხურება კორპორატიული საბანკო ანგარიშები სხვადასხვა ქვეყანაში⬇️

შინაარსი

1. კორპორატიული ანგარიშის გახსნაზე უარის თქმის მიზეზები
2. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს რუსულ ბანკებში
3. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს აზერბაიჯანულ ბანკებში
4. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს კვიპროსის ბანკებში
5. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ლატვიის ბანკებში
6. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ესტონეთის ბანკებში
7. რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ქართულ ბანკებში
8. როგორ გავაფრთხილო კომპანია საქართველოში ანგარიშის იძულებით დახურვისგან

კურორტები საქართველოში

ქართული მემკვიდრეობა

ზოგჯერ უცხოელ მეწარმეებს აწყდებათ ბანკების უარი ახლად რეგისტრირებული კომპანიის კორპორატიული ანგარიშის გახსნაზე. რა არის ამის მიზეზი, უარის თქმის რა მიზეზებია შესაძლებელი და, რაც მთავარია, როგორ ავიცილოთ თავიდან, ამ სტატიაში გეტყვით.

კორპორატიული ანგარიშის გახსნაზე უარის თქმის მიზეზები

თითოეულ ქვეყანას აქვს ასეთი უარის თქმის საკუთარი მიზეზები, მაგრამ არსებობს ზოგადი პრინციპები, რომლითაც ბანკის თანამშრომლები იღებენ გადაწყვეტილებებს. ეს მოიცავს:

ბიზნესის რისკის ხარისხის განსაზღვრა;
ვალის ვალდებულებების ხელმისაწვდომობა;
კომპანიის მფლობელებისა და მისი დირექტორის რეპუტაციისა და კომპეტენციის შემოწმება;
ანგარიშის გახსნის მიზნით ბანკისთვის მიწოდებული ინფორმაციის სანდოობა;
კარგად განვითარებული და მკაფიო კომპანიის სტრუქტურის ხელმისაწვდომობა;
თანხების მიღების ნამდვილობა.

მაშინაც კი, თუ ეს პუნქტები დაკმაყოფილებულია, ბანკს უფლება აქვს ჩაატაროს დამატებითი ჩეკები და უარი თქვას კომპანიისთვის ანგარიშის გახსნაზე. ასევე არ არის იშვიათი შემთხვევები, როდესაც კორპორატიული ანგარიშის გახსნის დამტკიცების შემდეგ, ისინი ბანკის ინიციატივით გარკვეული დროის შემდეგ დაიხურა.

რატომ შეუძლიათ სხვადასხვა ქვეყნის ბანკებს არსებული კორპორატიული ანგარიშის დახურვა, ჩვენ შემდგომ გავაანალიზებთ.

Приглашаем для общения про Грузию

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს რუსულ ბანკებში

რუსულ ბანკებს შეუძლიათ დამოუკიდებლად გადაწყვიტონ კორპორატიული ანგარიშის დახურვა. ყველა პირობა, რომლითაც ეს შესაძლებელია, აღწერილია რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობაში.

ბანკის ინიციატივით რუსულ ბანკებში კორპორატიული ანგარიშის დახურვის ძირითადი მიზეზებია:

ბოლო 2 წლის განმავლობაში ანგარიშზე არ არის ტრანზაქციები ან ფულადი ბალანსი;
რუსეთის ფედერაციის არარეზიდენტი კომპანიის გადაცემული საგადასახადო მონაცემების არარსებობა;
რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის დარღვევა.

ანგარიშის დაბლოკვისა და დახურვის გადაწყვეტილების მიღებისას მფლობელს ეცნობება ამის შესახებ ერთი თვით ადრე. ამ დროს ბანკი ვალდებულია ორჯერ შეამოწმოს ანგარიშების სტატუსი, რათა თავიდან აიცილოს შეცდომები და ანგარიშის უკანონო დახურვა.

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს აზერბაიჯანულ ბანკებში

აზერბაიჯანულ ბანკებს კომპანიის ანგარიშის დახურვა მესაკუთრის თანხმობის გარეშე მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით შეუძლიათ. ამ შემთხვევაში შესაძლებელი უნდა იყოს შემდეგი მიზეზები:

ტრანზაქციების არარსებობა 1 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;

ანგარიშის გამოყენება თანხების უკანონო გატანისთვის;

ანგარიშის ბალანსი არ უნდა აღემატებოდეს კომპანიასთან ხელშეკრულებაში მითითებულ მინიმუმს.

დახურვამდე აზერბაიჯანული ბანკები ასევე აცნობებენ მფლობელს კორპორატიული ანგარიშის დახურვის შესახებ ერთი თვით ადრე.

გასათვალისწინებელია, რომ რუსეთის ფედერაციასა და აზერბაიჯანში არსებობს ვალუტის კონტროლი. თუ კორპორატიული ანგარიშის მფლობელი არ იძლევა ფულადი ოპერაციების კანონიერების დადასტურებას, ანგარიში შეიძლება დაიხუროს ქვეყნის კანონმდებლობის დარღვევის გამო.

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს კვიპროსის ბანკებში

იმისათვის, რომ თავი დაეღწია ტიტული მთავარი ევროპული ოფშორული, ხელისუფლების კვიპროსის გადაწყვიტა იძულებით დახუროს კორპორატიული საბანკო ანგარიშების შემდეგ შემთხვევებში:

კომპანიის უძრავი ქონების არარსებობა, ან მნიშვნელოვანი საოპერაციო აქტივები;
ნაკლებობა შენობაში კომპანიის საქმიანობის;
სახელმწიფოში დასაქმებულთა არარსებობა, ან მათი უმნიშვნელო რაოდენობა;
ფინანსური საქმიანობის შესახებ ანგარიშის შეუსრულებლობა;
კვიპროსის სხვა ორგანიზაციებთან კავშირების ნაკლებობა.

დარღვევა მინიმუმ ერთი აღნიშნული რაოდენობა ემუქრება დახუროს კორპორატიული საბანკო ანგარიშზე კვიპროსის ბანკებში.

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ლატვიის ბანკებში

ლატვიის ბანკები არ არიან ისეთი მკაცრი არსებული კორპორატიული საბანკო ანგარიშების დახურვის შესახებ, როგორც კვიპროსის ბანკები. ამასთან, ტრანზაქციების არარსებობის შემთხვევაში, ბანკს აქვს სრული უფლება მოახდინოს კომპანიის ანგარიშის ლიკვიდაცია.

ბანკების უფლების შესახებ კანონის მიღების შემდეგ კომპანიების უმოქმედო ანგარიშების დახურვა, იყო შემთხვევები, როდესაც არსებული ორგანიზაციების ანგარიშები დაიხურა. ამან ხელი შეუწყო ლატვიაში ბიზნესის გადასვლას გადახდის სისტემების მეშვეობით გადახდაზე.

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ესტონეთის ბანკებში

ბანკებმა ესტონეთში, ისევე როგორც ბანკებმა ლატვიაში, დაიწყეს ქვეყნის მრავალი არარეზიდენტი კომპანიის კორპორატიული ანგარიშების დახურვა. ტერორიზმისა და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ კანონის გამოყენებით, ლატვიის ბანკებს უფლება აქვთ დახურონ ანგარიში მიზეზების ახსნის გარეშე.

ეს დიდი დარტყმა იყო ესტონეთის ყველა უცხოური კომპანიისთვის, რადგან ყველა ორგანიზაციას არ აქვს აქტივების წარმოშობის მტკიცებულება. ეს მიდგომა ეწინააღმდეგება ქვეყანაში ინვესტიციების მოზიდვის არსებულ პროგრამებს.

რატომ ხურავენ კორპორატიულ ანგარიშს ქართულ ბანკებში

საქართველოში ჯერ კიდევ არ არსებობს კანონი, რომელიც ბანკებს კონკრეტული კორპორატიული საბანკო ანგარიშის დახურვის უფლებას აძლევს. კლიენტებთან ურთიერთობის დასარეგულირებლად გამოიყენება საქართველოს ეროვნული ბანკის ინსტრუქციები.

ანგარიშები, რომელთათვისაც შიდა ბაზარზე ოპერაციების მესამედზე მეტი ხდება, არ ექვემდებარება დახურვას. უცხოურ კომპანიებს შეიძლება შეექმნათ უარი ანგარიშის გახსნაზე, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მათ იძულებითი დახურვა ემუქრებათ.

თუმცა, ზოგჯერ ქართული ბანკები მიმართავენ ისეთ ინსტრუმენტს, როგორიცაა კომპანიის ანგარიშის იძულებითი დახურვა. ეს შეიძლება მოხდეს, თუ კორპორატიული ანგარიში ეჭვმიტანილია ფულის გათეთრების ან ტერორისტული დაფინანსებისთვის.

Приглашаем для общения про Грузию

გააფრთხილეთ კომპანია საქართველოში ანგარიშის დახურვისგან

დასაწყისისთვის, მფლობელი კომპანია უნდა მიიღოს ეს წესი გადარჩენა ყველა პირველადი დოკუმენტების ოპერაციები. თუ ბანკი მოითხოვს ტრანზაქციების კანონიერების დადასტურებას, დაუყოვნებლივ გადაიტანეთ პირველადი დოკუმენტაცია ბანკში. და უმჯობესია, თუ მათ წინასწარ ატვირთავთ გადასახადის გადამხდელის პირად ანგარიშზე.

ასევე აუცილებელია გადასახადების რეგულარულად გადახდა და ქვეყანაში ყოფნის უზრუნველყოფა. ქართული კომპანიებისთვის საკმარისია შენობის გაქირავების, თანამშრომლებისთვის სახელფასო დავალიანების ან სხვა დადასტურების გადახდა.

ბუნებრივია, უცხოელ მეწარმეებს უფრო ფრთხილად ეპყრობიან და მათი საქმიანობა უფრო ფრთხილად მოწმდება. მაგრამ გამჭვირვალე აქტივობებით საქართველოს არარეზიდენტები ხდებიან ბაზრის სრულფასოვანი მონაწილეები.

შესვლასტატიის შესაფასებლად.

რატომ იხურება კორპორატიული საბანკო ანგარიშები სხვადასხვა ქვეყანაში. წარმატებული ბიზნესის საიდუმლოებები

სტატიის ავტორი

ელენა პავლოვა

შეეცანით ელენა პავლოვა, თქვენი საიმედო ექსპერტი ფინანსურ სექტორში. როგორც ეკონომისტი, მე მაქვს უნარი ეფექტურად უფლება თქვენი კომპანიის ვალუტურ-ფულადი ოპერაციებზე, დარწმუნებით სიზუსტე და სიზუსტე ბუღალტერიის სისტემაში.

მცირე და საშუალო ბიზნესის ზრდით საქართველოში, პროფესიონალიზმი და სიზუსტე ფინანსურ ანგარიშსწორებაში ხდება საფუძველი. მე, ელენა პავლოვა, მაქვს ყველა უნარი, რაც საჭიროა თქვენი ფირმის ფინანსური ანგარიშების დამზადებასთვის და საჭირო დოკუმენტების მზადებას საგადასახადო ორგანოებისთვის. ჩემთა…

განახლებულია: 6 თვე, 1 კვირა წინ

8 комментариев

შედით კომენტარის დასატოვებლად

K
kananukhinamilana1 თვე, 1 კვირა წინ
В Грузии банки не имеют права самостоятельно закрыть корпоративный счет, что создает дополнительную защиту для бизнеса. Однако, в случае подозрений в незаконной деятельности, банки могут принудительно закрыть счет. Это показывает серьезный подход к борьбе с финансовыми преступлениями и поддержку честного бизнеса в стране.
А
Анастасия4 თვე, 4 კვირა წინ
Грузия, как и в других аспектах экономической деятельности, очень лояльна в своей банковской системе, что и составляет здоровую долю успеха этой страны и делает ее более привлекательной для жизни и для ведения бизнеса, в отличие от того же Кипра, Латвии и Эстонии, которые, я думаю через несколько лет ощутят на себе последствия своих действий, все-таки это маленькие, региональные экономики, которые очень зависят от иностранного капитала (в частности Кипр) и от дотаций ЕС. Посмотрим со стороны как на них это отразится, находясь в теплой и гостеприимной Грузии)))
А
Аня11 თვე, 2 კვირა წინ
Конечно, следить за движением, как правило, не малых средств, обязана любая страна. Что Кипр, что Грузия, что Россия. Правила для всех должны быть одинаковые. Ведение бизнеса как и внутри страны своими соотечественниками, так и иностранными фирмами должно быть строго по закону. А как не проверять счета? Обязательно нужно!
S
straliya1 წელი, 4 თვე წინ
Банки всех стран тщательно следят за действиями своих клиентов, чтобы не возникало подозрений в операциях по формированию и спонсированию терроризма, легализации доходов полученных преступным путем. К иностранным компаниям относятся с еще большим и тщательным вниманием, но если у вас все операции прозрачны, налоги начисляются и оплачиваются, по счету проходят арендные платежи и выплаты зарплаты, то можно не волноваться.
B
bikteeva941 წელი, 6 თვე წინ
Очень актуальная статья в наше время! Автор рассказал почему закрывают корпоративный счет в разных местах такие как: Россия, Азербайджан, Кипр, Латвия, Эстония и Грузия. Также в статье представлены основные и главные причины отказа в открытии корпоративного счета. Опираясь на данные сведения, можно не допустить ошибок!
L
loli.lol.011 წელი, 8 თვე წინ
В статье находится полезной информации, которая пригодится многим. Я также нашла для себя много того, чего я не знала раньше. К примеру, интересно было узнать о том, что в Грузии до сих пор не существует закона, который даёт банкам право закрыть тот или иной корпоративный банковский счёт. Статья оказалась полезной. Спасибо!
V
vponomareva3831 წელი, 8 თვე წინ
Прочитав эту статью, у меня наступил шок. Я понятия не имела, что банк России может сам, решив этот вопрос, закрыть любой счет в компании. И похожая ситуация в Грузии, а в Грузии у меня бизнес, и я начала переживать, но спасибо пункту в Вашей статье, как предостеречься от закрытия счёта не только в Грузии, а еще и в других странах
- B
  bikteeva941 წელი, 2 თვე წინ
  Я если честно далека от подобной темы, но наверное будет очень полезно и актуально юридическим лицам или организациям, у кого есть бизнес и открыты счета в других странах. Здесь автор подробно описывает все причины отказа в открытии корпоративного счета, потом с какими проблемами можно встретиться.